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建设诚信社会必须加强社会征信体系建设

发布时间:[2014-6-4]  查看次数:3584



 建造诚信社会有必要加强社会信用等级征信系统建造
  一、我国现阶段树立和完善社会征信系统的极端重要性
  树立和完善社会征信系统的根本目的,在于建造诚信社会,确立诚信观念和诚信道德,推进经济开展。它所针对的,正是我国社会诚信观念和诚信道德的严峻形势。据统计,我国银行系统由于失信行为而形成的损失每年达5855亿元。就以作为一项善举的助学贷款为例,仅广东省就有64所高校的2.3万名困难大学生从中受益,贷款额达3亿多元。但很多贷款毕业生还贷违约,违约率超过了20%,致使一些银行不得不中止这项贷款业务,不仅严重破坏了自己的信誉记录,还把“苦果”留给了正在大学校园肄业的贫困师弟师妹。这样的现象正是我国诚信建造严峻局面的一个缩影。
  事实上,我国向来是一个讲究诚信的国家,儒家学说的“仁义礼智信”向来被奉为道德经典,“信”德自在其中。按照《说文解字》的解释,信者,诚也,人言无不信者为诚。以“信”为本,讲究诚信,反对失信,是我国社会尊崇的信条。可是,近代以来,“信”德乃至于儒家道德受到三次大的糟蹋和冲击:首次是“五四”运动,在砸烂“孔家店”的标语下,诚信道德的破坏作为革命的副产品,不可避免地成为现实;第二次是“文革”,在极端的“革命”标语之下,孔孟之道再次受到“清算”,“信”德不可能离开“仁、义、礼、智”的命运而单独存在下来。第三次是改革开放当中,人的信仰出现危机,过于追逐经济利益,一切“向钱看”,诚信观念和诚信道德同样在危机当中,以至于形成现今的状况。
  现代社会是诚信社会,市场经济是诚信经济。没有诚信的社会,不能成为现代社会;没有诚信的经济,同样不能成为健康开展的市场经济。因此,针对当前我国市场经济开展和社会诚信状况的实际需要,有必要尽快树立完善的社会征信系统,而作为先导和探索,有必要加速银行系统征信系统的建造,进而推进全社会的公司和个人征信系统的全部建造,推进诚信社会的全部建造。据世界银行金融部高级经济学家玛格丽特?米勒女士介绍,拉美开展中国家的银行在征信系统供给的个人信誉陈述的帮助下,违约率在大银行削减41%,小银行削减78%。社会征信系统的树立,关于建造诚信社会、维护金融秩序、避免金融风险,具有极为重要的效果。
  二、我国征信系统建造的根本状况
  近年来,我国对征信系统建造有了初步开展。据与会国务院开展研究中心市场经济研究所任兴洲女士供给的信息看,从1989年开始至今,我国的社会征信系统建造阅历了三个开展阶段。第一阶段是征信业的起步,由于对外贸易公司关于信誉查询的需求,国内出现了部分信誉查询组织和公司咨询策划组织,中国的征信业开始起步。第二阶段是民营征信业的初步开展和外资进入,从1995年开始,随着中国经济的快速开展和商品买方市场的初步形成,银行信誉和商业信誉规划都不断扩大,对公司信誉查询的市场需求不断增加,国内出现了新的民营征信公司,外资征信和资信评级公司不断进入中国市场,推进了我国征信业务的开展。第三阶段是政府推进征信业开展,2000年至今,在加入WTO的经济开展背景下,市场更加开放,居民信贷花费增加,社会的信誉规划进一步扩大,而失信行为的不断增加,也促使政府重视信誉系统的建造和征信组织的树立,党的十六大陈述首次提出树立社会信誉系统的战略任务,中央银行信贷挂号咨询系统树立起来并发扬效果,个人征信试点也开始进行,并在上海取得了很好的经验。
  至目前为止,中国已经树立了四类不同的征信组织:一是政府部门所属、专门供给公司资信查询活动的组织;二是中资民营的公司征信公司,主要从事公司信誉查询和咨询、风险管理等业务;三是已经进入中国的外国征信组织,供给公司征信服务;四是正在试点的个人征信组织,例如上海树立的个人征信组织,已经有了100多万上海市民在个人征信组织中具有了自己的信誉记录。
  应当看到的是,尽管我国征信系统的建造已经有了上述的开展,市场化运作模式也初步形成,公司征信市场的集中度在逐步提高,个人征信试点初见成效,中央银行信贷咨询系统树立并取得成效,可是就全国征信系统的状况而言,这仍然是初步的开展,距离建造诚信社会的全体需求,确实具有相当大的距离。
  三、全部树立和完善社会征信系统的根本思路
  为了中国社会诚信建造和经济的健康开展,有必要全部树立和完善社会征信系统。归纳起来,其根本思路是:
  第一,有必要全部加速树立和完善社会征信系统的建造速度。就目前我国征信业的开展而言,面对市场经济的快速开展,远远不能适应商业银行和社会各界对征信服务业提出的迫切需求,加速公司和个人征信系统建造已经成为社会的一致。因此,在现有基础上,有必要全部加速征信系统的建造,以适应社会和经济开展的需要。
  第二,征信组织建造应当公共模式和民营模式并举,引进外资征信组织,形成市场化良性竞赛。在美国,发扬主导效果的征信组织是民营征信组织,主要的征信业务集中在三大民营征信组织。在欧洲,以国营的或者公共征信组织为主导。中国建造社会征信组织,应当公共模式和民营模式并举,同时,期待外资征信组织进入市场,形成征信业的良性竞赛,通过市场引导征信业的健康开展。
  第三,以树立一致的银行征信组织为先导,股动全国一致的公司和个人征信组织开展。现在,中央银行信贷挂号咨询系统已经树立并运转,录入420多万借款公司的信誉信息,查询用户达到6万多个,在防范金融风险方面已经发扬了重要效果。会议认为,应当在此基础上,中央银行信贷挂号咨询系统还应当树立个人的信誉信息挂号,进一步股动全国的公司和个人的征信组织的建造和开展,将中央银行征信系统建造和上海市个人征信试点经验面向全国,逐步形成少数具有全国基础信誉信息资源的大型的综合性征信组织和众多供给信誉信息评价等信誉增值服务的各具特色的地域性、专业性征信组织,树立掩盖全国的公司和个人征信系统。
  第四,坚持特许运营、商业运作、专业服务的方针,全部开展征信业务,充分发扬征信系统效果。征信组织由于涉及到公司和私人的信誉信息发表,有必要坚持特许运营,经过必要的审批。征信组织不仅要开展一般的信誉信息的搜集、加工、使用服务,还要进行信誉评级、评价等信誉增值业务,并且要开展专业性的、地域性的征信业务服务,形成信誉信息资源整合,实现信息共享,各具特色,充分利用各项资源,发扬规划效益,适应不同征信需要,为推进诚信社会建造充分发扬效果。
  四、建造和完善社会征信系统有必要加强法制
  建造和完善社会征信系统,必然涉及到被搜集信誉信息的主体的权利保护问题,同时,征信组织采取市场化运作方式进行,如果不加强法制,也会出现严重的问题。因此,树立和完善社会征信系统有必要依法进行。 


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